Asumisoikeusasunto vs. vuokra-asunto: Kumpi on edullisempaa?

Asumisen kokonaiskustannukset koostuvat alkupääoman tarpeesta sekä jatkuvista kuukausimenoista. Sopivan asumismuodon valintaan vaikuttavat taloudellinen liikkumavara, kertyneet säästöt ja se, etsitäänkö asumiselta joustavuutta vai pitkäaikaista vakautta. Tampereen ja Turun kasvavilla asuntomarkkinoilla asumisoikeusasunnot ja vuokra-asunnot tarjoavat kaksi erilaista taloudellista mallia.

Pelkkä kuukausittainen vuokra tai käyttövastike ei paljasta kaikkea asumisen edullisuudesta. Kokonaisuuteen vaikuttavat myös vakuuksien suuruus, pääoman sitoutuminen, indeksitarkistukset ja sopimusehtojen turva. Eri vaihtoehtoja kannattaa tarkastella käytännönläheisesti ja selkeiden faktojen pohjalta.

Asumisoikeusasuntojen ja vuokra-asumisen taloudelliset perusteet

Suurin ero vuokra-asumisen ja asumisoikeusjärjestelmän välillä koskee asumissuhteen alussa vaadittavaa pääomaa. Vuokra-asunnossa muutto edellyttää vakuuden suorittamista. Esimerkiksi YH Kodit edellyttää vuokra-asuntoissaan vuokravakuutena yhden kuukauden vuokraa vastaavaa summaa. Vakuus säilyy vuokranantajan hallussa ja se palautetaan asukkaalle muuton yhteydessä, kun sopimusvelvoitteet on hoidettu ja koti on hyvässä kunnossa.

Asumisoikeusasunto vaatii puolestaan suuremman pääoman alussa. Asukas maksaa 15 prosenttia asunnon hankinta-arvosta asumisoikeusmaksuna. Tämä pääoma ei ole kuluerä, vaan investointi omaan asumiseen: poismuuton yhteydessä asumisoikeusmaksu palautetaan asukkaalle. Tilastokeskuksen määrittelemä indeksitarkistus suojaa maksettua pääomaa inflaatiolta.

Kuukausittaiset asumiskustannukset: Käyttövastike vs. vuokra

Kuukausitasolla asumisoikeusasunnosta maksetaan käyttövastiketta, kun taas vuokra-asunnossa maksetaan vuokraa. Asumisoikeusasuntojen käyttövastikkeet määräytyvät omakustannusperiaatteen mukaisesti. Lakisääteisen ehdon mukaan vastikkeilla saadaan kattaa vain kiinteistön hoito-, ylläpito- ja rahoituskustannukset. Taloyhtiö tai kiinteistönomistaja ei kerää voittoa käyttövastikkeilla, mikä pitää asumiskustannukset tasaisina ja usein markkinavuokria edullisempina pitkällä aikavälillä.

Verkkosivuiltamme näet selkeästi, miten asumisoikeusasunnon hakeminen etenee käytännössä ja millaisia kohteita eri alueilla on tarjolla.

Toinen merkittävä asumismuotojen erottaja on sopimuksen päättäminen ja irtisanomisaika:

Vuokra-asunnoissa irtisanomisaika on yksi täysi kalenterikuukausi. Se lasketaan sen kuukauden viimeisestä päivästä, jonka aikana irtisanominen on tehty. Asumisoikeusasunnoissa irtisanomisaika on kolme kuukautta. Pidempi aika antaa kiinteistönomistajalle tilaa järjestää uusi asukas, kun taas vuokralaiselle lyhyempi irtisanomisaika mahdollistaa nopeamman muutoksen arjessa.

Varallisuus ja vakuudet: Mitä alkupääomaa eri asumismuodot vaativat?

Alkupääoman tarve ratkaisee usein sen, mikä vaihtoehto on taloudellisesti mahdollinen. Vuokra-asuntoon muuttaminen onnistuu pienemmillä säästöillä matalan vakuuden ansiosta. Asumisoikeusasunto vaatii 15 prosentin osuuden asunnon hankinta-arvosta, mikä edellyttää säästöjä tai pankkilainaa. Pankit hyväksyvät asumisoikeussopimuksen lainan vakuudeksi.

Pitkän aikavälin taloudelliset vaikutukset ja arvon säilyminen

Asumisen taloudellisuudessa useamman vuoden aikajänteellä asumisoikeusasunto ja vuokra-asunto eroavat pääoman sitoutumisen osalta. Asumisoikeusasunnossa maksettu 15 prosentin maksu ei altistu markkinariskille omistusasunnon tavoin. Tilastokeskuksen julkaiseman rakennuskustannusindeksin ansiosta maksettu summa säilyttää ostovoimansa, ja poismuutossa palautettava pääoma lasketaan ajantasaisen indeksin mukaan.

Vuokra-asumisessa pääomaa ei sidota kiinteistöön takuuvuokraa lukuun ottamatta. Tämä jättää säästöt muihin kohteisiin sijoitettavaksi.

Arjen joustavuus ja helppous asumisen aikana

Menoerien lisäksi asumisen helppous vaikuttaa valintaan. Sekä asumisoikeus- että vuokra-asumisessa kiinteistön suuret korjaushankkeet ja ylläpito kuuluvat kiinteistönomistajalle. Asukas ei vastaa äkillisistä remonttikustannuksista.

Käytännön arjessa helppoutta tuovat selkeät palvelukanavat ja joustavat ehdot. Vuokra-asunnoissa sopimukset tehdään usein ilman määräaikaisuutta, mikä helpottaa elämäntilanteiden muutoksissa. Myös lemmikkieläimet ovat tervetulleita kotiin.

Valintaopas: Kumpi asumismuoto sopii eri elämäntilanteisiin?

Valinta asumisoikeusasunnon ja vuokra-asunnon välillä riippuu käytettävissä olevasta pääomasta sekä asumisen kestosta:

Omat tarpeet kannattaa suhteuttaa alueen asuntotarjontaan. YH Kodit tarjoaa kattavan valikoiman vuokra-asuntoja ja asumisoikeusasuntoja sekä uusia omistusasuntoja Tampereen ja Turun alueilla. Asukkaat voivat hoitaa sopimukset, ilmoitukset ja maksut Oma YH Kodit -palvelun kautta.